"이자 왜 이렇게 비싸지?"
은행에서 대출을 받을 때 대부분이 느끼는 불만이죠.
사실 우리가 내는 이자에는 은행이 부담해야 할 각종 법정 비용까지 포함되어 있다는 사실, 알고 계셨나요?
예: 예금보험료, 출연금, 교육세 등
이런 비용이 모두 ‘가산금리’로 계산돼 결국 우리가 내는 이자에 더해지는 구조였습니다.
가산금리란?
은행은 금리: 기준금리 + 가산금리 - 우대금리 = 실제 대출금리
여기서 ‘가산금리’에는 예금보험료, 출연금, 교육세 같은 은행이 내는 비용까지 포함돼 있었어요.
그런데 이 비용을 고스란히 고객에게 떠넘긴 셈.
1. 이재명 정부의 가산개혁
이재명 정부는 이 문제를 해결하기 위해 대출금리 개편을 추진하고 있습니다.
핵심은 법정비용을 대출금리에서 빼는 것이에요.
1-1. 핵심 정책 정리
- 기준금리 + 가산금리 - 우대금리 = 실제 대출금리
- 앞으로는 가산금리에서 법정비용 제외
- 예상 효과: 연 0.15~0.2%p 금리 인하 가능
→ 대출 1억 기준 연 15~20만 원 절감!
1-2. 소비자 보호 강화 병행
이재명 대통령은 공약집을 통해 금융소비자 보호 기구의 권한 강화를 여러 차례 강조했습니다.
주요 개혁 내용:
| 분야 | 개혁 내용 | 기대 효과 |
| 금융감독 | 금융소비자보호 기구에 준감독권 부여 | 외부 견제 가능성 강화 |
| 분쟁조정 | '편면적 구속력' 도입 검토 | 소비자 수용 시 금융사가 무조건 따르게 |
| 경영책임 | '책무구조도', 보수환수제 도입 | 금융사 임원 책임 명확화 |
| 제재강화 | 금융사고 시 징벌적 과징금, 대주주 지분매각 가능 | 감독 실효성 ↑ |
2. 금융 소외 계층 위한 중금리·채무 구조 개편
중금리 대출 특화 인터넷은행(제4인터넷전문은행) 설립을 추진해 중·저신용자 금융접근성을 높인다.
- 중금리 특화 인터넷은행 설립
- 기존 인터넷은행에 중저신용자 의무 대출비중 확대
→ 현재 30% 이상 → 최대 40%까지 상향 검토 중 - 코로나 피해 자영업자 및 소상공인을 위한 채무조정 · 원금 탕감 방안이 병행됩니다.
- 배드뱅크 설립과 한국자산관리공사(캠코) 확충을 통한 부실채권 소각이 포함될 수 있습니다.
이는 저축은행·카드업계, 2금융권 전반에 구조 변화 압박을 줄 수 있는 방향입니다.
3. 은행권 구조 개편 및 소비자 보호 강화
- 은행 출연금을 늘려 서민금융안정기금 조성을 지원하고,
- 중도상환 수수료 폐지, 대환대출 활성화, 소액분쟁 편면적 구속력 도입 등의 방안을 포함합니다.
“정권 교체와 함께 금융정책 패러다임이 완전히 바뀌고 있다.” – 금융권 관계자
4. 시장 반응 및 우려
- 은행권은 수익성 압박이 예상되며, 세전 이익이 5~10% 감소할 수 있다는 우려.
- 한편, 법정최고금리 인하 논의도 병행 중이며, 일부 전문가들은 저신용자 대출 문턱 상승 → 불법 사금융 증가 같은 부작용을 경고.
5. 요약
| 주요 내용 | 기대 효과 | 고려 사항 |
| 법정비용 제외 | 금리 인하 0.15~0.2%p | 은행 수익성 ↓ |
| 은행법 개정 + 제재 | 투명한 금리 산정 | 은행권 저항 |
| 중금리 인뱅 설립 | 금융 취약계층 접근성 ↑ | 2금융권 경쟁 심화 |
| 배드뱅크 등 채무 조정 | 자영업자·소상공인 채무 부담 ↓ | 도덕적 해이 우려 |
| 소비자 보호 강화 | 분쟁 해소 강화 | 규제 과정 복잡 |
이재명 정부의 대출금리개혁은
✔️ 이자 구조를 합리적으로 조정하고
✔️ 소비자 보호를 강화하며
✔️ 금융사 책임을 분명히 하겠다는 종합 금융정책입니다.
🏦 금융소비자 입장에서는 ‘이자 부담’이 줄고,
⚖️ 금융사 입장에서는 ‘투명한 구조조정’이 요구되는 대전환기입니다.
으로 국회 통과 여부와 은행 대응에 따라 실제 효과는 달라질 수 있지만,
우리가 낼 이자가 조금이라도 줄어든다면 반가운 변화겠죠?